2030년대, 한국의 베이비부머 세대가 상속 시기가 겹칩에 따라 상당한 부의 이동이 예정되어있습니다. 이 상황에서 주요한 특징은 상속을 해줄 사람대비 받을 사람이 적다는 것에 있습니다.
소수의 인원이 다수의 인원으로부터 상속을 받을 수 있게 되면서 새로운 부자 계층이 생긴다는 것은 사실상 정해진 미래입니다.
따라서 그 메가트렌드를 현재부터 인지하고 대비한다면 보다 현명하게 절세를 하여 안정적으로 미래를 대비할 수 있을 것입니다.
상속 전략의 기본 원칙
세대 간 부의 이전은 장기적인 가족의 재정 안정성과 번영을 위한 중요한 계획입니다. 이 과정에서 가장 중요한 것은 조기에 계획을 시작하는 것입니다. 조기 계획을 통해 가족은 세금 부담을 최소화하고, 재산을 효율적으로 보호하며, 후손들의 필요와 목표에 맞게 자산을 분배할 수 있습니다. 유산의 일부를 자선 단체에 기부하여 가족의 가치를 반영하고 세금 혜택을 받는 것도 고려될 수 있습니다. 이러한 계획은 명확한 의사소통과 각 가족 구성원의 이해를 바탕으로 해야 하며, 가능한 모든 시나리오를 고려해 법적 문서에 담아야 합니다.
가족 구성원 간의 소통은 자산 이전 계획에서 중요한 역할을 합니다. 가족 구성원들에게 재산의 분배 방식과 사용 목적에 대해 투명하게 소통해야 합니다. 주식, 부동산 등 가치 변동이 큰 자산은 세대를 거치며 가치가 증가할 수 있으므로, 이러한 자산의 이전 방식을 신중하게 선택해야 합니다. 이 과정에서 세금과 법적 측면의 전문가와의 상담은 필수적입니다.
생명보험과 신탁을 통한 자산 이전 방법
생명보험은 재산 계승 전략에서 중요한 역할을 합니다. 사망 시 보장된 금액을 지급함으로써 가족 구성원들이 재산세를 부담 없이 납부할 수 있게 합니다. 생명보험금은 필요한 유동성을 제공하고, 가족의 생활비 보장, 교육 기금 설정, 자선 기부 등 다양한 목적으로 활용될 수 있습니다. 세금 혜택이 있는 경우가 많아, 세후 자산을 증가시키는 데에도 도움이 됩니다. 생명보험 정책을 설정할 때는 약관을 잘 이해하고, 각 가족 구성원의 필요에 맞게 정책을 설정하는 것이 중요합니다.
신탁 또한 생명보험과 마찬가지로 세대 간 부의 이전을 위한 효과적인 도구입니다. 신탁은 법적 구조 내에서 세금을 최적화하고, 자산을 보호하며, 자산 관리의 목적을 명확히 합니다. 다양한 종류의 신탁이 있으며, 각각은 다른 목적과 이점을 가집니다. 신탁을 설정할 때는 조건과 수혜자의 필요에 맞추는 것이 중요합니다. 전문적인 신탁 관리 회사와의 협력을 통해 장기간에 걸쳐 안정적인 수익을 창출하고 자산을 효율적으로 관리할 수 있습니다.
세금 계획의 중요성
세대 간 부의 이전에서 세금 계획은 필수적입니다. 세금은 유산의 가치를 크게 감소시킬 수 있으므로, 세금 부담을 최소화하는 전략을 수립하는 것이 중요합니다. 선물세와 상속세에 대한 예외와 면제를 활용하거나, 자선 기부를 통해 세금 공제를 받는 방법 등이 있습니다. 세법은 변할 수 있고, 가족 구성원의 상황도 변할 수 있으므로, 유연성을 가지고 정기적으로 계획을 검토하고 조정하는 것이 중요합니다.
그렇다면 앞으로 젊은 부자들을 제외한 나머지 사람들은 아무 대비를 할 수 없을까요.
그렇지 않습니다. 국내는 대부분의 자산을 부동산으로 지니고 있는 만큼, 부동산의 공급이 증가할 예정입니다.
비교적 큰 규모의 주택에서 관리하기 편한 소규모 주택으로 이전을 할 것으로 예상이되며, 지역으로는 교외지역으로 가지는 않을 것으로 예상됩니다.
노년층 일수록 병원, 마트 등 다양한 인프라의 중요도가 높기 때문에, 부동산 가격이 상대적으로 저렴한 지역으로 이전할 것으로 보입니다.
또한 오래 살아온 지역에서 너무 멀리 넘어가는 것은 일반적인 사람들에게 선호되는 패턴이 아니므로 이러한 경향을 예측하기 위해 통계청을 통해 현재 지역별 거주 인원들의 연령을 확인해보는 것도 좋은 방법입니다.
따라서 부의 이동 간에 발생할 다양한 효과, 예를 들면 특정 지역의 공급 과다로 인한 부동산 가격 조정, 그에 반해 저평가 지역의 가격 상승 등이 1차적으로 보일 수 있으며 노인들이 점차 많아지는 영역에서 비즈니스 기회를 엿보는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.
한국을 포함하여 노령층이 점차 많아지는 거대한 파도 속에서 사람과 그들의 자산이 어떻게 이동할 지 유심히 지켜보면 어려운 와중 언제나 기회가 올 수 있음을 인지하고 차근히 계획을 세워 이 글을 보시는 모든 분들이 많은 자산을 일구시길 바라며 글을 마무리합니다.